【アラフォーでも間に合う】老後2000万円問題対策！！

うたか

「老後2000万円問題」知ってますか？

よめ

金融庁の報告書「高齢社会における資産形成・管理」の中で「老後30年間は年金と別で2,000万円の取り崩しが必要となる」という旨の記載があって騒ぎになってたわよね。

むすこ

おとしゃん、うちはそんなおかねぜったいよういできないよー！えーんえーん

うたか

それができるんだな。いや、できると思って色々やっているんだな。

よめ

さすがお父さんね。じゃあ老後2000万円問題のために我が家が実施していることを紹介します！

1 我が家の対策
2 家計見直し
3 つみたてNISA
4 なぜ老後2000万円問題対策になるの？

我が家の対策

以下を実施しました。

家計見直し
つみたてNISA

これだけです！！

うたか

順を追って説明していきますね！

注）この記事では
　「アラフォー＝40歳」
　「老後＝60歳」
　としています。

家計見直し

つみたてNISA資金捻出のため
具体的には以下を見直しました。

見直し	やった事	見直し前（月）	見直し後（月）
携帯電話	格安SIMへ変更	10,000円	※1　0円
外食	月４回→１回へ	20,000円	5,000円
美容院	安めの店にする	10,000円	5,000円
筋トレ	ジム解約し自宅トレ	10,000円	※2　0円

※1…楽天アンリミットキャンペーンによる。キャンペーン終了後は2,980円予定
※2…懸垂マシン、ダンベルなど２万円相当分は先行投資

我が家はこれで４万円の
資金を捻出しました。
見直し対象としては他に
以下などが挙げられます。
（ご家庭に合った見直しを
してみてください）

貯蓄型生命保険を掛捨てに
サブスク型サービス解約
タバコ・お酒を減らす

うたか

特に格安スマホへの変更は目立ったデメリットなく大きな節約効果があるのでオススメです！

よめ

ウチはまだ検討中だけど保険はよく聞く話しよね。あとサブスク型というのはNetflixやSpotifyなどの定額制サービスのことね。

うたか

なんでもかんでも節約するとストレスがたまるので効果が大きく優先順位の低いものから見直していきましょう！

むすこ

つぎはつみたてにーさだね

つみたてNISA

つみたてNISAは簡単に言うと

「売却益に税金がかからない
積立投資」です。

年間40万円まで、最長20年間の
積立が可能となります。

（現在アラフォーの方は
20年でちょうど老後ですね）

我が家は、以下の金額・銘柄で
つみたてNISAをしています。

続柄	銘柄	積立金額（月）
夫（私）	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	33,333円
妻	eMAXIS Slim 米国株式	33,333円

つみたてNISA　銘柄・積立金額

金額が半端なのは前述の通り
年間40万円の制限があり
12で割切れないためです。

積立金額は、元々銀行に
定期預金していたものと
家計見直しで捻出しました。

もちろん投資なのでリスクは
ありますが、いつも参考にしている
「両学長」「つみたてシータ」さんの
Youtubeチャンネルを観て
納得し決めました。

第7回 NISAと積立NISAって何？【お金の勉強株式投資編】

両学長さん

積立NISAの始め方を初心者向けに徹底解説

つみたてシータさん

なぜ老後2000万円問題対策になるの？

つみたてNISAを、年間
66,666円×20年間続けることが
なぜ対策になるのか？ですが

答えは「利回りが５％程度
期待できるから」です。

こちらも、つみたてシータさんの
動画ですが、全世界株式の
直近20年間の利回りは
「5.４％」とのことです。

積立NISAの利回り平均はどのぐらい？

もちろん投資にはリスクが
あるため元本割れの可能性も
絶対ないとは言いきれませんが

全世界株式のように分散した
「インデックスファンド」と
20年にもおよぶ
「長期投資」の組合せは

投資の中では限りなく
リスクが低く、また
利回りも期待できる手法だと
私は、勉強の上理解しました。

では、つみたてNISAで
全世界株式に20年、66,666円を
積立投資した場合に
見込める金額をお見せします。

利回りはかなり低めで
3％で見積もってみました。
また参考までに同じ金額を
銀行預金した場合の金額も
併せてお見せします。